業(yè)內(nèi)人士指出，受益于投資驅(qū)動的中國經(jīng)濟增長模式，過去五年，我國金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模和贏利能力大幅提升。但在這種迅速擴張的背后也不斷顯露出問題。一是贏利能力仍比較單一，主要是依靠息差收入來支撐。二是風(fēng)險的集中度提升。三是中小企業(yè)的資金需求則被壓制。這些問題需要繼續(xù)深化金融機構(gòu)改革來解決。
為配合轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長方式和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級，“十二五”期間，我國金融體制改革將進一步深化，以構(gòu)建組織多元、服務(wù)高效、監(jiān)管審慎、風(fēng)險可控的金融體系。其中，金融機構(gòu)改革與多層次金融市場體系建設(shè)是未來五年金融體制改革的重點。
提高直接融資比重
“十二五”規(guī)劃綱要指出，要大力發(fā)展金融市場，繼續(xù)鼓勵金融創(chuàng)新，顯著提高直接融資比重。業(yè)內(nèi)認為，這意味著，未來五年，資本市場和金融產(chǎn)品將面臨重大的發(fā)展機遇。
具體來看，股票發(fā)審制度市場化改革將進一步深化，主板和中小板市場將規(guī)范發(fā)展，創(chuàng)業(yè)板市場建設(shè)將繼續(xù)推進，代辦股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)試點將擴大，場外交易市場將加快發(fā)展，國際板市場也將探索建立。
另外，根據(jù)規(guī)劃，政府相關(guān)部門將積極發(fā)展債券市場，完善發(fā)行管理體制，推進債券品種創(chuàng)新和多樣化，穩(wěn)步推進資產(chǎn)證券化。推進期貨和金融衍生品市場發(fā)展。促進創(chuàng)業(yè)投資和股權(quán)投資健康發(fā)展，規(guī)范發(fā)展私募基金市場。加強市場基礎(chǔ)性制度建設(shè)，完善市場法律法規(guī)。繼續(xù)推動資產(chǎn)管理、外匯、黃金市場發(fā)展。
推進利率市場化改革
“十二五”期間，我國將優(yōu)化貨幣政策目標體系，健全貨幣政策決策機制，改善貨幣政策的傳導(dǎo)機制和環(huán)境，增強流動性管理功能。其中的重點無疑是“穩(wěn)步推進利率市場化改革，加強金融市場基準利率體系建設(shè)”。
其次，“完善以市場供求為基礎(chǔ)的有管理的浮動匯率制度，擴大人民幣跨境使用，逐步實現(xiàn)人民幣資本項目可兌換”也被重點提及。
深化金融機構(gòu)改革
規(guī)劃提出，要繼續(xù)深化國有控股大型金融機構(gòu)改革，完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度，強化內(nèi)部治理和風(fēng)險管理，提高創(chuàng)新發(fā)展能力和國際競爭力。
具體來看，要繼續(xù)深化國家開發(fā)銀行改革，推動中國進出口銀行和中國出口信用保險公司改革，研究推動中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革，繼續(xù)推動中國郵政儲蓄銀行改革。
進一步發(fā)揮大型金融機構(gòu)的綜合性服務(wù)功能，積極發(fā)展中小金融機構(gòu)，圍繞促進小型微型企業(yè)發(fā)展；發(fā)展網(wǎng)上交易等新型服務(wù)業(yè)態(tài)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式。
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