商業(yè)銀行資本新規(guī)顯效 年末資本缺口或超千億

日前，16家上市銀行第一季度業(yè)績報告密集亮相。[新加坡公司注冊]從盈利狀況來看，上市銀行凈利潤增速繼續(xù)維持下滑態(tài)勢。

值得一提的是，從上市銀行業(yè)績可以看出，繼2013年1月1日正式實施《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》(以下簡稱“新辦法”)后，銀行均已按照要求重新計算資本，也包括對住房抵押、國內(nèi)銀行債權等各類資產(chǎn)風險權重進行重新計提。在此影響下，上市銀行資本充足率和核心資本充足率出現(xiàn)普遍下降。

就已公布資本數(shù)據(jù)的11家上市銀行來看，就有6家銀行資本充足率下降幅度超過了1個百分點。核心資本充足率方面，有2家銀行下降幅度超過了1個百分點，其余的普遍下降幅度在0.2到0.8個百分點之間。

業(yè)內(nèi)研究機構判斷，受新辦法的影響，年內(nèi)銀行業(yè)核心資本和資本充足率將分別下降0 .85和0 .72個百分點，那么，到今年年末，上市銀行的資本金缺口很可能超過千億元。

國務院發(fā)展研究中心金融研究所副所長巴曙松(微博)認為，“新資本充足率管理辦法中，核心資本增加了其他無形資產(chǎn)扣減項、部分資產(chǎn)項目風險權重上升、增加了操作風險資本要求等，大型銀行核心資本充足率均下降了0 .6到0 .8個百分點左右。另外，總資本充足率情況也不容樂觀，由于風險加權資產(chǎn)增加規(guī)模較大，附屬資本計算方法中將原來的貸款一般準項改為損失準備缺口，即貸款損失準備低于150%貸款撥備覆蓋率的缺口等原因，大型銀行資本充足率將下降0.7至1.3個百分點不等。”

實際上，去年全年，商業(yè)銀行就掀起了一波超3000億元融資潮，然而今年初，在信貸增速為14.2%(截至1季度末數(shù)據(jù))的情況下，[新加坡注冊公司]銀行資本消耗促使其為了補充資本不得不再啟動新一輪融資計劃。今年1月，工行公告稱將發(fā)行600億只減記不轉(zhuǎn)股的二級資本工具；3月15日，民生銀行發(fā)行的200億元可轉(zhuǎn)債將在上交所上市流通。隨后，根據(jù)建行的董事會決議，該行也將于2015年底前在境內(nèi)外市場新增發(fā)行不超過600億元人民幣的等值減記型合格資本工具，用于充實建行其他一級或二級資本。

對此，《經(jīng)濟參考報(微博)》記者了解到，今年3月，銀監(jiān)會聯(lián)合證監(jiān)會、國務院法制辦相關人員在上海、廣州、深圳的證券交易所和銀行進行了調(diào)研交流，重點研討優(yōu)先股和二級資本工具兩類創(chuàng)新資本工具。并且，在銀監(jiān)會今年的工作重點規(guī)劃中亦包括了加快推動銀行資本工具創(chuàng)新。

“盡管未來非貸款業(yè)務占比將逐步提高，但銀行信貸資金依然會投放較大，即便是信貸增速保持在14%左右，那也將消耗銀行資本，因此，對于不少銀行而言資本壓力還是存在。”交通銀行新資本協(xié)議辦公室一位人士在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時表示，“經(jīng)歷了全球金融危機之后，銀行業(yè)‘去杠桿’以及增加流動性管理的必要性，在全球監(jiān)管層面上已經(jīng)達成共識，中國既然率先實施巴塞爾協(xié)議III，在資本要求上也設置了過渡期安排，那么未來必定在補充資本工具的創(chuàng)新方面要有所突破。”

中信證券研究部預測，[注冊新西蘭公司]假設上市銀行2012年和2013年資本充足率達標，那么2013年末行業(yè)平均資本和核心資本充足率分別為13 .4%和11.2%。