P2P平臺瞄準(zhǔn)二手車市場重復(fù)抵押問題恐難破解

繼小貸公司、房產(chǎn)中介、報刊亭之后，部分P2P平臺又把眼光瞄向二手車市場。

　　《每日經(jīng)濟新聞》[薩摩亞公司注冊]記者近日了解到，一些P2P平臺采取了與二手車市場合作的模式，以期實現(xiàn)二手車商和購車者全覆蓋，打造一個線上、線下的閉環(huán)系統(tǒng)，一旦貸款出現(xiàn)違約時，將委托二手車市場對質(zhì)押車輛進行處置。

　　對此，共富網(wǎng)CEO隋阿寧指出，“P2P平臺與二手車市場合作，與一般P2P車貸業(yè)務(wù)是有區(qū)別的，主要體現(xiàn)在解決第三方擔(dān)保的同時，二手車市場負(fù)責(zé)借款項目的開拓，平臺的主要任務(wù)是線上對接投資人，二者在各自擅長的領(lǐng)域發(fā)揮自身優(yōu)勢，達到優(yōu)勢互補。同時，二手車市場深耕當(dāng)?shù)兀杩铐椖吭丛床粩啵矣捎诙周囀袌龀袚?dān)了連帶責(zé)任保證，提供的借款項目也非常優(yōu)質(zhì)，所以平臺獲取優(yōu)質(zhì)的借款項目成本較低。”

　　對于不少平臺遭遇車貸騙局，多位業(yè)內(nèi)人士表示，主要是因為采取抵押貸款的模式，沒有去車管所辦理抵押登記；平臺從業(yè)人員水平參差不齊，特別是對金融的從業(yè)經(jīng)驗和理解缺乏等。另外，對于二手車貸能否解決車輛重復(fù)抵押問題，業(yè)內(nèi)看法不一。

　　“自2005年開始，中國二手車市場就持續(xù)保持穩(wěn)步增長，2013年，交易規(guī)模已達2916.49億元。圍繞二手車的供應(yīng)鏈金融和消費金融不僅能夠為消費者買車提供貸款，更能為車商的運營提供穩(wěn)定的資金支持。在綜合考慮市場及自身情況下，共富網(wǎng)從事的是供應(yīng)鏈金融P2B和消費金融P2P，實現(xiàn)二手車商和購車者全覆蓋，致力于打造一個線上、線下的閉環(huán)系統(tǒng)，從計劃購車者、車主、二手車商，形成一個完整的汽車交易生態(tài)鏈，并以信息中介的角色利用自身優(yōu)勢為他們提供融資、信貸等金融服務(wù)。”隋阿寧指出。

　　隋阿寧表示，[薩摩亞注冊公司]個人平臺跟二手車市場的合作模式具體為：第一，高準(zhǔn)入門檻，平臺會對二手車市場進行走訪調(diào)研，并進行信用審查；第二，合作業(yè)務(wù)擔(dān)保總額度控制，在信用調(diào)查的基礎(chǔ)上，對二手車市場進行總額度控制，不放大風(fēng)險；第三，借款項目均由二手車市場全額保障本息；第四，二手車市場大股東承擔(dān)個人無限連帶責(zé)任保證，平臺收取5％～10%的風(fēng)險保證金。

　　微積金市場總監(jiān)鄭強也表示，其平臺整合了民營汽車借貸機構(gòu)、二手汽車行等一些與互聯(lián)網(wǎng)似乎不太相關(guān)的傳統(tǒng)企業(yè)，形成了針對汽車提供投融資對接服務(wù)的創(chuàng)新型O2O互聯(lián)網(wǎng)金融模式。而合作的二手車行相當(dāng)于一個兜底方，專門做回購和車輛的處置，獨立運營，畢竟二手車行會經(jīng)常接到抵押業(yè)務(wù)。

　　短融網(wǎng)CEO王坤則告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，該平臺推出了針對有短期貸款需求客戶的融資產(chǎn)品——“車押寶”。具體運作方法為，客戶提出融資申請后，由平臺專業(yè)團隊進行審核評估，在審核通過后，由車輛評估人員對車輛進行評估；同時，平臺的盡職調(diào)查人員將對客戶的還款能力、還款意愿、信用狀況進行調(diào)查，最終確定客戶貸款額度。然后，客戶資料會被提交給平臺風(fēng)控人員進行風(fēng)控評審。客戶貸款申請獲得通過后，客戶需要將車輛開至短融網(wǎng)指定場所，由平臺專人進行質(zhì)押監(jiān)管。質(zhì)押車輛收押后，平臺將該項目上線進行募資，當(dāng)項目滿標(biāo)后，投資人的款項將直接通過托管的第三方劃給借款人。放款后，平臺將定期進行貸后檢查，提醒客戶及時還款。

　　對于風(fēng)控問題，[注冊盧森堡公司]王坤指出，首先，要對客戶個人名下質(zhì)押車輛價值進行專業(yè)的審查評估，質(zhì)押率不超過評估價的80%；車輛產(chǎn)權(quán)應(yīng)清晰無瑕疵，變現(xiàn)能力強。其次，車輛進行質(zhì)押監(jiān)管，存放在平臺指定地點，并由平臺保管車輛相關(guān)證件；最后，平臺和二手車市場合作，當(dāng)客戶貸款出現(xiàn)違約時，將委托二手車市場對質(zhì)押車輛進行處置。