平安銀行家族信托設(shè)千萬門檻“搶客”

      生意越大，越怕“退休” 家族事業(yè)和財(cái)富如何傳承，是中國企業(yè)家們普遍面臨的困擾。而這，意味著國內(nèi)的商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)，正在迎來家族信托業(yè)務(wù)發(fā)展良機(jī)。

　　12月27日，平安銀行私人銀行在深圳發(fā)布家族信托業(yè)務(wù)，宣布正式進(jìn)入家族信托市場。該行人士向《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》記者介紹，在業(yè)務(wù)開展初期，其家族信托設(shè)立門檻、費(fèi)率都將低于目前的同業(yè)水平。

　　隨著中國企業(yè)家代際傳承高峰的到來，[美國公司年審報(bào)稅]家族信托也即將迎來爆發(fā)期。有數(shù)據(jù)顯示，截至去年底，國內(nèi)60%企業(yè)家年齡已經(jīng)超過50歲，預(yù)計(jì)未來十年中國企業(yè)將進(jìn)入代際傳承階段，卻僅有三分之一的“富二代”有愿意和能力繼續(xù)管理家族企業(yè)。在此背景下，自去年以來，已有多家金融機(jī)構(gòu)推出家族信托業(yè)務(wù)。

　　最低門檻1000萬元

　　平安銀行私人銀行副總裁俞強(qiáng)介紹，其家族信托業(yè)務(wù)，建議客戶配置的現(xiàn)金資產(chǎn)在1000萬元以上，該行則根據(jù)客戶需求，提供個(gè)性化低標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品服務(wù)。

　　平安銀行還表示，該行將構(gòu)建開放式合作平臺(tái)，從境內(nèi)外遴選優(yōu)秀的信托、法律、稅務(wù)等專業(yè)機(jī)構(gòu)合作，并通過其GWS全球投資管理平臺(tái)，為客戶進(jìn)行全球資產(chǎn)配置。此外，該行還將憑借平安集團(tuán)綜合金融優(yōu)勢，以一站式解決方案，滿足客戶需求要，確�？蛻艏易謇�益最大化。

　　商業(yè)銀行的家族信托業(yè)務(wù)，基本上依托私人銀行而生。數(shù)據(jù)顯示，自2013年11月成立以來，平安銀行的私人銀行達(dá)標(biāo)客戶已達(dá)1萬名左右，達(dá)到商業(yè)銀行第二梯隊(duì)平均水平。

　　但在家族信托的業(yè)務(wù)策略和設(shè)立門檻上，平安銀行仍選擇了低于同業(yè)平均水平的標(biāo)準(zhǔn)。除了信托公司，在平安銀行之前，國內(nèi)已有銀行開展家族信托業(yè)務(wù)。2013年7月，招商銀行推出家族信托業(yè)務(wù)時(shí)，就設(shè)定家族信托的成立門檻最低為5000萬元，而符合條件的受托人要滿足1億元以上的金融資產(chǎn)、5億元以上的財(cái)富。

　　“只是要求用于設(shè)立家族信托的資產(chǎn)不低于1000萬元，而不是等于有同等數(shù)量的財(cái)富，就能設(shè)立家族信托。”平安銀行私人銀行部副總裁俞強(qiáng)對《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》記者說。

　　平安銀行私人銀行家族信托首席顧問李亮亦稱，目前國內(nèi)家族信托尚處于初始階段，如果一開始就將門檻定在三五千萬元，需要考慮客戶接受度。而在初期，設(shè)立門檻并非最為重要，客戶接受度提高之后，也可以將其他金融資產(chǎn)放進(jìn)來。

　　除了相對較低的門檻，平安銀行家族信托在費(fèi)率方面可能也會(huì)低于同業(yè)水平。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，國內(nèi)家族信托收取的費(fèi)用主要包括三部分：成立時(shí)一次性收取的設(shè)立費(fèi)、按年收取的管理費(fèi)和托管費(fèi)。由于信托內(nèi)容不同，費(fèi)率也有所差異，大體在受托資產(chǎn)的1%~2%之間，

　　李亮透露，目前國內(nèi)的通行做法是，家族信托成立時(shí)，一次性收取1.2%~1.5%的設(shè)立費(fèi)，后期則按信托事務(wù)操作、財(cái)產(chǎn)收益分配等情況，收取一定的管理、托管費(fèi)用。

　　“根據(jù)前期調(diào)查的情況，平安銀行的費(fèi)率，在業(yè)內(nèi)具有一定競爭力。”李亮說，由于尚在前期階段，具體費(fèi)率尚未最終確定。但在設(shè)立初期，費(fèi)率將會(huì)有一定優(yōu)惠。

　　市場爆發(fā)期將至

　　無論是業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢，還是市場需求，國內(nèi)銀行、信托公司等金融機(jī)構(gòu)的家族信托業(yè)務(wù)，都已即將迎來發(fā)展良機(jī)。

　　目前，家族信托已成為監(jiān)管鼓勵(lì)的轉(zhuǎn)型方向之一。在2014年4月8日出臺(tái)的《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于信托公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的指導(dǎo)意見》中，銀監(jiān)會(huì)明確提出，推動(dòng)信托機(jī)構(gòu)探索家族財(cái)富管理，為客戶量身定制資產(chǎn)管理方案。

　　公開信息顯示，自2013年以來，招商銀行、中信信托、平安信托等多家金融機(jī)構(gòu)已先后推出家族信托產(chǎn)品，或設(shè)立專屬業(yè)務(wù)部門，大力介入家族信托業(yè)務(wù)市場。

　　與此同時(shí)，國內(nèi)的家族信托市場需求也極為旺盛。有數(shù)據(jù)顯示，截止到2013年，國內(nèi)60%的企業(yè)家年齡已經(jīng)超過50歲，預(yù)計(jì)未來十年中國企業(yè)將進(jìn)入代際傳承階段。然而，僅有三分之一的“富二代”愿意及有能力繼續(xù)管理家族企業(yè)。加之經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，此前大量涉足傳統(tǒng)制造業(yè)的企業(yè)，希望能退出實(shí)體經(jīng)營，將財(cái)富傳承給子女。在此背景下，家族信托業(yè)務(wù)將出現(xiàn)爆發(fā)式增長。

　　盡管如此，[注冊美國公司流程]由于相關(guān)法律法規(guī)的不完善，也給國內(nèi)的家族信托發(fā)展，帶來了一些不便。北京德恒(深圳)律師事務(wù)所律師鐘凱文此前曾向《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》記者介紹，國內(nèi)信托業(yè)尚無登記制度，信托設(shè)立時(shí)，除了現(xiàn)金和房產(chǎn)不動(dòng)產(chǎn)外，權(quán)屬證明和過戶手續(xù)繁瑣，加上委托人的保密性要求，極大限制了可用于設(shè)立家族信托的財(cái)富范圍。

　　用現(xiàn)金、金融資產(chǎn)等設(shè)立家族信托，則是目前國內(nèi)的主流做法。銀瑞律師事務(wù)所合伙人王昊介紹，黃金、現(xiàn)金等流動(dòng)資產(chǎn)，只要完成過戶登記并交付到信托公司，就完成了財(cái)富轉(zhuǎn)移，不存在法律障礙，操作也比較簡便。但不動(dòng)產(chǎn)需要登記，很多委托人可能并不愿意。

　　對此，平安銀行表示，除了現(xiàn)金等流動(dòng)資產(chǎn)外，該行也計(jì)劃探索股權(quán)類資產(chǎn)設(shè)立家族信托。而在理論上，房產(chǎn)不動(dòng)產(chǎn)也可以設(shè)立家族信托。