銀信合作走向十字路口通道業(yè)務(wù)權(quán)責(zé)邊界扯皮中

今年3月到期“中信·古冶集團(tuán)鑄造產(chǎn)業(yè)鏈信托貸款集合資金信托計(jì)劃”近日再次拉響警報(bào)。

融資方古冶集團(tuán)一紙《遲延還款請(qǐng)求書》攪亂了本應(yīng)親密無間的銀信合作，工行與中信信托均辯稱應(yīng)由對(duì)方負(fù)主要責(zé)任。去年銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于信托公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的指導(dǎo)意見》，清晰了信托公司“通道類”業(yè)務(wù)各方所需承擔(dān)責(zé)任，銀行與信托之間的合作似乎走到了十字路口。

煤炭企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信托項(xiàng)目[安圭拉公司注冊(cè)]“中誠(chéng)信托·誠(chéng)至金開1、2號(hào)”延期兌付尚未塵埃落定，今年3月到期的“中信·古冶集團(tuán)鑄造產(chǎn)業(yè)鏈信托貸款集合資金信托計(jì)劃”近日再次拉響警報(bào)。

項(xiàng)目資料顯示，中信·古冶信托1號(hào)、2號(hào)分別成立于2012年3月8日和2012年3月31日，資金用于向山西古冶實(shí)業(yè)有限公司發(fā)放信托貸款。該項(xiàng)目?jī)善诠材技Y金5億元，信托計(jì)劃期限為2+1年。其中古冶1號(hào)募集資金2.3億元，專項(xiàng)用于“年產(chǎn)20萬(wàn)噸高端精密鑄件項(xiàng)目”；古冶2號(hào)募集資金2.7億元，專項(xiàng)用于“鑄造產(chǎn)業(yè)鏈上游的黃草溝煤礦技改工程”。

工商銀行山西分行及工商銀行山西交城支行共收取代理收付費(fèi)、其他代理費(fèi)、保管費(fèi)、監(jiān)管費(fèi)等四項(xiàng)費(fèi)用加權(quán)平均約為3.5%/年，信托3年間，應(yīng)收取費(fèi)用合計(jì)約為5102萬(wàn)元；而受托人中信信托收取信托手續(xù)費(fèi)率為1.9%/年，合計(jì)應(yīng)收取2793萬(wàn)元。

中信信托業(yè)務(wù)總監(jiān)馮為民表示，公司扮演的是銀信合作的通道角色。該計(jì)劃的整體融資戰(zhàn)略和具體方案由山西工行為其戰(zhàn)略級(jí)客戶古冶集團(tuán)專門籌劃、設(shè)計(jì)，而中信信托按照一般銀信合作的盡職調(diào)查流程展開了前期盡調(diào)。

然而，工行方面卻持相反觀點(diǎn)。工行山西分行近日聲明稱，“工行山西分行為該信托計(jì)劃的資金代收付銀行，只負(fù)責(zé)信托資金歸集和支付，不承擔(dān)本息償還、擔(dān)保和糾紛處理的責(zé)任”。

工行山西分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在古冶1號(hào)、2號(hào)信托計(jì)劃中，中信信托是受托人，投資者是委托人，雙方簽訂信托資金合同構(gòu)成相關(guān)法律關(guān)系，中信信托作為受托人基于專業(yè)、審慎、盡責(zé)的原則自主管理、運(yùn)用和處分信托財(cái)產(chǎn)，并按照合同的約定分配信托財(cái)產(chǎn)收益。此外，收費(fèi)費(fèi)率不是界定法律責(zé)任的依據(jù)，如果信托公司當(dāng)時(shí)通過自有渠道或是第三方銷售，渠道費(fèi)用也在4%左右，甚至更高。

銀信合作看似和睦，緊要關(guān)頭卻互相扯皮。為此，去年4月，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于信托公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的指導(dǎo)意見》對(duì)通道業(yè)務(wù)進(jìn)行了說明。

“銀監(jiān)會(huì)通知下發(fā)后，信托公司會(huì)在合同里特別提示本信托為事務(wù)管理類信托，委托人自主決定信托的設(shè)立、信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用對(duì)象、信托財(cái)產(chǎn)管理運(yùn)用處分方式、風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施的選擇等事宜。”

一信托公司總經(jīng)理說道，“同時(shí)，銀行和信托公司為了轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)要求銀行通道業(yè)務(wù)中引入回購(gòu)條款。假如合同里雙方?jīng)]有約定風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)條款，信托公司會(huì)要求銀行通過回購(gòu)或讓和銀行相關(guān)的第三方機(jī)構(gòu)接收信托受益權(quán)，把風(fēng)險(xiǎn)從信托這轉(zhuǎn)移。”

上述人士表示，[注冊(cè)加拿大公司]信托公司會(huì)在合同中與銀行明晰責(zé)任。“比如盡職調(diào)查，我們會(huì)寫清楚由銀行或其指定第三方自行負(fù)責(zé)，包括融資方背景、擔(dān)保、還款能力，并寫明信托公司只是遵照銀行要求行事，一旦發(fā)生糾紛，銀行或其指定第三方必須原數(shù)賠付信托公司融資損失。”