家族信托獨(dú)具6大優(yōu)勢(shì)
家族信托是以家庭財(cái)富的管理、傳承和保護(hù)為目的的信托，通過(guò)資產(chǎn)管理、投資組合等理財(cái)服務(wù)實(shí)現(xiàn)對(duì)家族資產(chǎn)負(fù)債的全面管理，提供財(cái)富轉(zhuǎn)移、遺產(chǎn)規(guī)劃、稅務(wù)策劃、子女教育、家族治理、慈善事業(yè)等全方位的服務(wù)。它是一種有效的財(cái)富傳承方式，是高凈值人士首選的管理家族資產(chǎn)的載體之一。
隨著中國(guó)高凈值財(cái)富人群的增長(zhǎng)，通過(guò)信托安排家產(chǎn)這種做法如今正被中國(guó)的富人們認(rèn)知，家族信托開(kāi)始成為中國(guó)富人的財(cái)富傳承“錦囊”
家族信托往往會(huì)對(duì)家族的資產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)配置，從而分散風(fēng)險(xiǎn)。
家族信托是一種以家庭財(cái)富的傳承、管理和保護(hù)為目的的信托，其委托人一般是個(gè)人，受益人一般是家族成員。其優(yōu)勢(shì)主要表現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：
第一，家族信托具有其它方式不可比擬的理財(cái)優(yōu)勢(shì)。信托行業(yè)是目前我國(guó)金融理財(cái)機(jī)構(gòu)中唯一一個(gè)可以橫跨貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)和產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)進(jìn)行組合投資的特許金融機(jī)構(gòu)。隨著高凈值人群財(cái)富管理的需求逐漸多樣化，信托業(yè)“個(gè)性化定制”客戶資產(chǎn)組合，全球配置客戶資產(chǎn)的措施，對(duì)于高凈值人群實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)保值和增值具有重要的意義。
第二，財(cái)富傳承方式靈活。家族信托可以根據(jù)委托人的要求靈活設(shè)置各種條款，如設(shè)立期限、資產(chǎn)配置方式、突發(fā)情況時(shí)財(cái)產(chǎn)的處置等。但這些條款也并非一成不變，可根據(jù)事先約定在信托存續(xù)期內(nèi)進(jìn)行調(diào)整。此外，通常家族信托的設(shè)立期限都較長(zhǎng)，甚至還有無(wú)限期信托的存在，理論上設(shè)立一個(gè)家族信托，收益可以涵蓋好幾代人。
第三，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)安全隔離。信托資產(chǎn)具有獨(dú)立性，家族信托一旦設(shè)立，受益人就成為這些委托資產(chǎn)的合法擁有者。因此，委托人在進(jìn)行破產(chǎn)清算時(shí)，其設(shè)立的信托資產(chǎn)不會(huì)包含在內(nèi)，委托人的債務(wù)也不會(huì)轉(zhuǎn)移給信托資產(chǎn)的受益人，法院對(duì)于信托資產(chǎn)也無(wú)強(qiáng)制追償?shù)男ЯΑ４送庥捎诩易逍磐兄付ㄊ芤嫒撕褪芤娣秶虼嘶橐鲫P(guān)系的破裂也不會(huì)影響財(cái)富的完整傳承。
第四，有利于節(jié)稅避稅。從國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，富豪們可以將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到信托中，由第三方進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理，一方面實(shí)現(xiàn)了財(cái)富所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，另一方面，由于是去世前的財(cái)富轉(zhuǎn)讓，并不納入遺產(chǎn)稅的征收范圍。因此，通過(guò)設(shè)立足夠長(zhǎng)時(shí)間的家族信托，財(cái)富可以一直傳承但卻不用繳納任何遺產(chǎn)稅。在國(guó)內(nèi)推出遺產(chǎn)稅的呼聲越來(lái)越高的背景下，家族信托的優(yōu)勢(shì)也將凸顯。實(shí)物資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移也可以通過(guò)信托的方式進(jìn)行，對(duì)于上述提到的交易契稅等問(wèn)題也有較好的規(guī)避效果。
第五，有利于家族企業(yè)的傳承。股權(quán)代表著對(duì)企業(yè)的控制。對(duì)于家族企業(yè)的控制人來(lái)說(shuō)，他們希望股權(quán)能集中在家族成員之中，不希望因?yàn)榛橐鲫P(guān)系造成股權(quán)的稀釋和旁落。家族信托能夠保持股權(quán)結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定與傳承。企業(yè)可以將股權(quán)都裝入信托計(jì)劃中，并對(duì)股權(quán)的實(shí)際控制人和其他控制人的權(quán)利做出明確的說(shuō)明，以達(dá)到優(yōu)選控股股東和保證設(shè)立人絕對(duì)控股權(quán)的目的。
第六，有利于激勵(lì)和約束后代的行為。委托人可以在信托條款中明確規(guī)定受益人獲取收益的條件，附加對(duì)后代的約束條款，比如考上大學(xué)或找到好工作的情況下可以多分配收益。如果一事無(wú)成，揮霍度日，那么可以支配的錢就會(huì)少一點(diǎn)。通過(guò)這些具體條款的約束，可以有效避免“敗家子”，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)繼承人的教育，使得物質(zhì)財(cái)富和精神財(cái)富雙重傳遞。
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